Juros compostos, tempo e dívida cara

Perguntas frequentes

O que são juros compostos e por que começar cedo faz diferença?

Nos juros simples, o dinheiro cresce em linha reta. Nos compostos, o rendimento de um ano entra na conta e passa a render junto no ano seguinte, e o crescimento vira curva, como uma bola de neve que junta mais neve a cada volta. Por isso o tempo importa mais do que o valor: quem começa aos 20 guardando pouco pode terminar com mais do que quem começa aos 35 guardando três vezes mais por mês, só por ter mais anos de composição. O problema é que, nos primeiros anos, guardar parece inútil, e é aí que a maioria desiste. O que conta agora é o hábito, não o valor.

Pagar o mínimo da fatura do cartão é uma boa ideia?

Não. Pagar o mínimo é entrar no rotativo do cartão, uma das modalidades de crédito mais caras do Brasil, junto com o cheque especial. Os juros compostos funcionam nos dois sentidos: a mesma curva que faz o dinheiro guardado crescer faz a dívida explodir, e uma dívida dessas pode dobrar em prazos curtíssimos. Ninguém cai na armadilha de uma vez; cai um mínimo de cada vez, com a fatura voltando maior a cada mês. Se você não consegue pagar a fatura inteira, o problema é de gasto, e se resolve cortando, não financiando. O cartão é útil como meio de pagamento, com a fatura paga integralmente.

Devo investir ou quitar minhas dívidas primeiro?

Quite primeiro a dívida cara. Quitar uma dívida que cobra determinada taxa equivale a um investimento com aquele rendimento, sem risco e sem imposto, e nenhuma aplicação legal e segura rende o que o rotativo e o cheque especial cobram. Estudar investimentos com dívida cara em aberto é tentar encher um balde furado com uma colher: primeiro se tapa o furo, depois se enche o balde. Vale também desconfiar do parcelamento sem juros, que costuma ter juros embutidos; pergunte sempre o preço à vista. Isto são conceitos gerais, não recomendação para o seu caso; com valores relevantes, procure um profissional habilitado.